¿Recibirán mis seres queridos apoyo financiero tras mi muerte?

Las personas que necesitan apoyo financiero pueden variar desde hijos menores, un cónyuge, un compañero de vida, alguien con necesidades especiales, un padre anciano o incluso una combinación de ellos.

Fideicomiso testamentario

La forma más común de asegurarse de que sus seres queridos reciban atención financiera después de su fallecimiento es establecer un fideicomiso testamentario en su última voluntad y testamento. Esta confianza solo se establecerá una vez que mueras.

Por supuesto, debe asegurarse de dejar suficiente efectivo, en forma de inversiones o ingresos de la póliza de vida, en el fideicomiso para que los fideicomisarios, que administrarán el fideicomiso, puedan proporcionar financieramente a sus seres queridos en su lugar.

Los beneficios de un fideicomiso testamentario:

Los fideicomisarios administrarán los fondos y pagarán a sus seres queridos según los necesiten

Si las cláusulas del fideicomiso están redactadas correctamente, los fondos estarán protegidos de los acreedores o reclamos de manutención de su ser querido

Sus seres queridos tendrán acceso rápido a los fondos cuando sea necesario, por ejemplo, atención médica, educación,etc. Cuando su ser querido fallece y todavía hay fondos en el fideicomiso, el saldo puede ir a alguien que usted determine y no a personas a las que no se habría beneficiado;

Un fideicomiso también es una muy buena solución para un ser querido anciano que tiene o puede tener demencia en el futuro, ya que los fideicomisarios podrán encargarse de la gestión financiera pagando, por ejemplo, al cuidador del hogar, una enfermera, asistencia médica, hogar de ancianos, gravámenes, tasas e impuestos, etc.
Productos financieros

Algunas personas legan una cantidad a un ser querido que dependía financieramente de ellos en su última voluntad y testamento con la condición de que la cantidad deba invertirse en un producto financiero, como una anualidad de jubilación, para mantener al ser querido. Aunque esto es posible en muchas situaciones, se debe tener precaución ya que puede haber muchas desventajas en comparación con un fideicomiso testamentario.

El ser querido necesitará comprender cómo funciona el producto financiero y, hasta cierto punto, poder manejar los fondos. Es importante tener en cuenta que, en ausencia de una administración cuidadosa, es posible que los fondos no duren tanto como se pretendía para apoyar financieramente al ser querido después de su muerte.

Los costos de algunos de estos productos financieros también pueden ser altos y podrían ser más de lo que hubiera sido administrar los fondos en un fideicomiso testamentario.

Si su ser querido es un padre anciano, se deberá nombrar un curador o administrador a un costo adicional para manejar el producto financiero si su ser querido sufre de demencia.

También puede haber reglas que se apliquen al producto financiero que prohíban que su ser querido acceda a los fondos en un evento en el que se necesiten con urgencia, por ejemplo, atención médica. Lo más probable es que los fondos no sean tan flexibles como lo serían cuando fueran administrados por fideicomisarios en un fideicomiso testamentario. Otro factor que debe tenerse en cuenta son las implicaciones fiscales del producto financiero cuando es necesario retirar fondos.

Además, si el ser querido muere más tarde, el saldo de los fondos puede ir a personas a las que no tenía intención de beneficiar. Si, por ejemplo, los fondos tuvieran que mantenerse en una anualidad de jubilación, el propietario puede nominar beneficiarios, pero dado que los fideicomisarios de la anualidad de jubilación necesitan determinar quién dependía financieramente del propietario (su ser querido), los beneficiarios finales pueden ser completos desconocidos para usted.

Por lo tanto, está claro que hay varias opciones disponibles para mantener financieramente a sus seres queridos después de su muerte, pero que hay muchos factores a considerar antes de que se pueda tomar una decisión informada. Por lo tanto, se recomienda que hable con un especialista fiduciario y un asesor financiero para asegurarse de que se consideren todos los hechos y se encuentre la mejor solución.